¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo personal?

Se aplica la misma fórmula de amortización francesa que en la hipoteca: cuota = (capital × tipo mensual) / (1 − (1 + tipo mensual)^−n).

¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?

El TIN es el tipo de interés puro. La TAE incluye el TIN más comisiones, seguros y otros gastos del préstamo. Siempre debes comparar préstamos por la TAE, no por el TIN.

¿Puedo amortizar anticipadamente un préstamo personal?

Sí. La Ley de Crédito al Consumo permite amortizar anticipadamente cuando quieras. La comisión máxima es del 1% si queda más de un año, o del 0,5% si queda menos.

¿Qué importe máximo tiene un préstamo personal en España?

La Ley de Crédito al Consumo regula los préstamos hasta 75.000 €. Sin embargo, la mayoría de entidades limitan sus préstamos personales a 50.000-60.000 € sin garantía hipotecaria.

Calculadora de préstamos: cuota y coste total

Préstamos con cuota constante

Calcula la cuota mensual, el total devuelto y los intereses de un préstamo. Compara el resultado con la TAE y con el coste total que figure en la información precontractual del prestamista.

Importe que recibes

TIN anual

Plazo

Comisión de apertura

Se considera financiada y forma parte del coste total.

Resultado orientativo

Esperando datos válidos

Resultado—

Supuestos y límites del cálculo

La comisión se suma al principal financiado. Coste total = suma de cuotas − importe recibido.

Revisión técnica preparada en julio de 2026. Contrasta decisiones importantes con documentación oficial o un profesional cualificado.

Fórmula utilizada

Para cuotas mensuales constantes se aplica el sistema francés:

cuota = P × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)

P: principal prestado.
i: TIN mensual, igual al TIN anual dividido entre 12.
n: número de cuotas.

El total pagado es cuota × n y los intereses son total pagado − principal. Si el tipo es 0 %, la cuota es simplemente el principal dividido entre los meses.

Ejemplo comprobable

Préstamo de 10.000 €, TIN del 7 % anual y plazo de 60 meses, sin comisión de apertura ni productos vinculados.

Concepto	Cálculo	Resultado
Interés mensual	0,07 / 12	0,0058333
Cuota	Fórmula de anualidad	198,01 €/mes
Total de 60 cuotas	198,011985 × 60	11.880,72 €
Intereses	11.880,72 − 10.000	1.880,72 €

Desglose del resultado

En las primeras cuotas se paga más interés y se amortiza menos capital; al final ocurre lo contrario. Aunque la cuota sea constante, la deuda pendiente disminuye cada mes. Dos préstamos con la misma cuota pueden tener distinto coste si cambian el plazo, las comisiones o los servicios vinculados.

Supuestos

Cuotas mensuales constantes y tipo fijo durante todo el plazo.
Primer pago un mes después de recibir el dinero.
Sin carencia, impagos, pagos finales ni amortizaciones anticipadas.
El TIN se divide entre 12 y no se interpreta como TAE.

Limitaciones concretas

No incorpora comisión de apertura, seguros, intermediación ni costes de cuenta.
No calcula la TAE contractual ni sustituye la información normalizada europea.
No sirve para tarjetas revolving, líneas de crédito o préstamos con cuotas variables.
Una amortización anticipada modifica intereses y plazo; debe recalcularse con las condiciones del contrato.
El prestamista puede aplicar redondeos y calendarios distintos.

Fuentes oficiales

Fecha de revisión metodológica: 7 de agosto de 2026.