Este clúster reúne las tres decisiones que conviene separar antes de firmar: cuánto puedes pedir, cuánto pagarás cada mes y qué ocurre si amortizas antes de tiempo.
1. Calcula la cuota y el coste total
La calculadora de hipoteca usa el sistema francés para estimar una cuota constante a tipo fijo. Introduce precio, entrada, interés y plazo. Además de la cuota, observa el total de intereses: alargar el plazo suele reducir el pago mensual, pero aumenta el coste acumulado.
Ejemplo de referencia: financiar 200.000 € al 3 % nominal durante 25 años produce una cuota aproximada de 948,42 € y 84.526,79 € de intereses si el tipo no cambia y no hay comisiones. Impuestos de compra, tasación, seguros, mantenimiento e IBI quedan fuera.
2. Comprueba la capacidad de pago
Una cuota posible no siempre es una cuota prudente. La guía cuánta hipoteca puedes pagar parte de los ingresos netos estables, resta deudas y gastos esenciales y deja un colchón. Haz también una prueba de estrés: simula una cuota mayor, una caída temporal de ingresos y gastos de vivienda inesperados.
- Usa ingresos recurrentes, no el mejor mes del año.
- Incluye préstamos, tarjetas y otras obligaciones.
- No destines toda la liquidez a la entrada: reserva gastos e imprevistos.
- Compara ofertas por TAE y coste total, no solo por TIN.
3. Decide si amortizar
La guía de amortización anticipada explica la diferencia entre reducir cuota y reducir plazo. Acortar plazo suele ahorrar más intereses; reducir cuota mejora el flujo mensual. El resultado depende del capital pendiente, el tipo, los años restantes, la comisión contractual y la alternativa que darías a ese dinero.
Orden recomendado
- Define presupuesto de compra, entrada y colchón.
- Calcula varios tipos y plazos.
- Solicita ofertas y revisa FEIN, FiAE, TAE, vinculaciones y comisiones.
- Compara la oferta real con tus escenarios conservadores.
- Firma solo cuando entiendas cuota, coste total y riesgos.
Límites del clúster
Estas páginas no aprueban financiación, no valoran el inmueble y no sustituyen documentación bancaria o asesoramiento. Las hipotecas variables o mixtas requieren simular revisiones futuras; ningún cálculo puede anticipar el euríbor.
Fuentes oficiales
Revisión editorial: 7 de agosto de 2026.