Compara alquilar y comprar durante el mismo horizonte temporal. La comparación correcta no enfrenta alquiler con cuota hipotecaria: enfrenta el patrimonio neto final y todos los costes recuperables y no recuperables de cada opción.
Vivienda · comparación patrimonial
Calculadora alquilar o comprar
Compara el patrimonio final de ambos escenarios con el mismo presupuesto mensual.
Resultado orientativo
Esperando datos válidosResultado—
Supuestos y límites del cálculo
Ambos escenarios disponen del mismo presupuesto: la opción más barata invierte la diferencia. No incluye fiscalidad personal.
Revisión técnica preparada en julio de 2026. Contrasta decisiones importantes con documentación oficial o un profesional cualificado.
Fórmula utilizada
La herramienta estima los flujos mensuales y el patrimonio final:
patrimonio al comprar = valor estimado de la vivienda − deuda pendiente − costes de ventapatrimonio al alquilar = entrada y ahorro de costes invertidos + rendimientos − pagos de alquilervalor actual = Σ flujo del mes t / (1 + tasa de descuento mensual)^t
La cuota y la deuda hipotecaria se calculan con el sistema francés. Entrada y amortización de principal crean patrimonio; intereses, impuestos de compra, mantenimiento y costes de venta son gastos no recuperables.
Ejemplo comprobable a cinco años
Alquiler constante de 1.000 €/mes frente a una vivienda de 240.000 €, entrada de 48.000 €, hipoteca de 192.000 € al 3 % fijo durante 25 años, costes iniciales supuestos del 10 % y mantenimiento anual supuesto del 1 %. Para aislar la mecánica, el ejemplo no aplica revalorización, inversión alternativa ni costes de venta.
| Concepto en 60 meses | Resultado |
|---|---|
| Alquiler pagado | 60.000 € |
| Cuota hipotecaria | 910,49 €/mes |
| Total de cuotas | 54.629,14 € |
| Principal amortizado | 27.829,49 € |
| Intereses pagados | 26.799,66 € |
| Deuda pendiente | 164.170,51 € |
| Costes de compra asumidos | 24.000 € |
| Mantenimiento asumido | 12.000 € |
| Coste no recuperable de comprar, antes de vender | 62.799,66 € |
En este escenario simplificado, los costes no recuperables de comprar son ligeramente superiores al alquiler, pero el comprador conserva 48.000 € de entrada y 27.829,49 € de principal amortizado como patrimonio en la vivienda. Para decidir faltan la evolución del precio, el rendimiento alternativo de ese capital y los costes de salida.
Supuestos
- Ambas opciones se comparan durante exactamente el mismo número de meses.
- Los porcentajes de mantenimiento, revalorización e inversión se aplican de forma constante.
- La hipoteca es fija, sin carencia ni amortización anticipada.
- El inquilino invierte el capital que no destina a entrada y costes iniciales cuando así se indica.
Limitaciones concretas
- ITP, IVA, AJD y bonificaciones dependen del inmueble y la comunidad autónoma; debes sustituir el porcentaje genérico.
- No conoce derramas, reformas, seguros, IBI, comunidad, comisión inmobiliaria ni fiscalidad personal.
- Revalorización y rentabilidad de inversiones son inciertas y pueden ser negativas.
- No valora estabilidad residencial, movilidad laboral, riesgo de desahucio o preferencia personal.
- Una diferencia pequeña cambia fácilmente al modificar costes de venta, inflación o permanencia.
Fuentes oficiales
- Banco de España: préstamos hipotecarios.
- Consejo General del Notariado: compraventa de vivienda.
- BOE: Ley de Arrendamientos Urbanos.
Fecha de revisión metodológica: 7 de agosto de 2026.